व्यापक कार बीमा (कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस) की पूरी जानकारी - Comprehensive car insurance kya hota hai in hindi

 व्यापक कार बीमा की पूरी जानकारी - comprehensive car insurance kya hota hai in hindi

Comprehensive car insurance kya hota hai
Comprehensive car insurance kya hota hai in hindi

आज हम जानेंगे व्यापक कार बीमा या कहे कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस क्या होता है ? ( Comprehensive car insurance kya hota hai ) , व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर करता है ? ( Comprehensive Car Insurance kya Cover karta hai ) , व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर नहीं करता है ? ( Comprehensive Car Insurance kya cover nahi karta hai ) , व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदने के क्या लाभ हैं ? ( Comprehensive car insurance Benefits in hindi ) , व्यापक कार इंश्योरेंस किसे खरीदनी चाहिए ? ( Who should buy comprehensive car insurance in hindi ) और भी कई जानकारियां |

 

कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस की जानकारी ( Comprehensive car insurance jankari )

व्यापक इंश्योरेंस एक प्रकार की कार इंश्योरेंस है जिस के अंतर्गत किसी दुर्घटना के कारण कार की मरम्मत या वाहन के क्षतिग्रस्त हिस्सों को बदलने के भुगतान को कवर किया जाता है | वहीं दूसरी ओर,थर्ड-पार्टी के अंतर्गत किसी अन्य व्यक्ति तथा वाहन के हुए नुकसानों की भरपाई की जाती है | इसलिए सही प्रकार की इंश्योरेंस का चयन करना बहुत ज़रूरी है क्योंकि भारत में कम से कम मूल कार इंश्योरेंस यानि की जो थर्ड-पार्टी कवरेज प्रदान करे वह अनिवार्य है और अगर आपके पास थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस भी नहीं है तो यह नियमों का उल्लंघन कहलाया जाएगा और हो सकता है की ऐसा करने पर आपका ड्राइविंग लाइसेंस रद्द कर दिया जाए | तो इसलिए कार इंश्योरेंस होना अनिवार्य है लेकिन यह आपको चुनना है की कौन सी इंश्योरेंस आपके ज़रूरतों के मुताबिक ठीक होगी |

 

व्यापक (कॉम्प्रेहेंसिव) कार इंश्योरेंस क्या है ?  (What is Comprehensive Car Insurance in hindi )

Comprehensive Car insurance kya hota hai : थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस की तुलना में कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस को खरीदने की सलाह ज़्यादा और हमेशा दी जाती है | व्यापक कार इंश्योरेंस एक विस्तृत कार पॉलिसी है जो की आपके खुदके यानि की स्वयं के नुकसानों से जुड़े जोखिमों को कवर करती है | व्यापक कार इंश्योरेंस को हम कह सकते हैं की यह थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस (third-party insurance) तथा ओन-डैमेज इंश्योरेंस (own damage insurance) का एक मेल (combination) होता है |

व्यापक कार इंश्योरेंस के अंतर्गत, किसी दुर्घटना के कारण अगर आपकी कार को किसी प्रकार का नुकसान पहुँचता है जैसे की कार का क्षतिग्रस्त हो जाना या बाढ़, आंधी, तूफ़ान, आग, आदि की वजह से कार को नुकसान पहुँचना आदि इन सभी को व्यापक कार इंश्योरेंस में कवर किया जाता है |

इन नुकसानों का भुगतान कार इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किया जाता है | कार के डैमेज और नुकसानों के साथ-साथ कार के मालिक को भी दुर्घटना के कारण पहुँची किसी प्रकार की शारीरिक चोट, या अन्य हानि या पर्सनल ऐक्सिडेंट, आदि को भी कवर किया जाता है |  

कार मालिक के स्वयं सभी नुकसानों के कवर के साथ-साथ थर्ड पार्टी देनदारियों और नुकसानों तथा हानियों को भी व्यापक कार इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर किया जाता है | यानि की किसी दुर्घटना के कारण, अगर किसी अन्य व्यक्ति (थर्ड-पार्टी) को और उसकी वाहन को किसी प्रकार का नुकसान या हानि पहुँचती है तो व्यापक कार इंश्योरेंस में वह भी कवरेज प्रदान की जाती है

अगर सामने वाले व्यक्ति को किसी प्रकार की शारीरिक चोट पहुँचती है तो कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी में इस के कवर को भी शामिल किया गया है |

यह कार इंश्योरेंस, प्राकृत आपदाओं जैसे की भूकंप, बाढ़, तूफ़ान, चक्रवात, इत्यादि के कारण हुए नुकसानों के भुगतान को कवर करती है | और साथ ही में यह मानव रचित आपदाएँ जैसे की जिसमें शामिल है वाहन की चोरी, ऐक्सिडेंट, आग (fire), सेंधमारी (burglary), दंगों (riots) आदि के कारण हुए नुकसानों के भुगतान को भी कवर करती है |

कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस को ऐड-ऑन की मदद से बढ़ाया भी जाता है | आप अपने मुताबिक अपनी कार के लिए किसी भी प्रकार के अतिरिक्त कवर का चयन कर सकते हैं और व्यापक कार इंश्योरेंस को विस्तृत करके उसका लाभ प्राप्त कर सकते हैं

अनेक प्रकार के ऐड-ऑन कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस के साथ खरीदे जा सकते हैं जैसे की जीरो डेप्रिसिएशन, NCB कवर (नो क्लेम बोनस कवर), इंजन प्रोटेक्शन कवर, आदि प्रकार के अतिरिक्त कवर्स के साथ आप अपनी कार की इंश्योरेंस पॉलिसी को और भी मज़बूती तथा सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं |

 

व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर करता है ? ( Comprehensive Car Insurance kya Cover karta hai )

एक व्यापक कार इंश्योरेंस के अंतर्गत निम्नलिखित के विरुद्ध कवरेज प्रदान की जाती है जैसे की :

      आपकी कार को दुर्घटना के कारण पहुँचा किसी प्रकार का कोई नुकसान या क्षति |

      आग, या कार के स्वयं-जलने या किसी प्रकार के धमाके के कारण हुए नुकसान |

      मानव के कारण उत्पन्न हुई आपदाएँ जैसे की दंगे, सेंधमारी, आदि की वजह से हुए नुकसान |

      प्राकृत आपदाएं जैसे की बाढ़, तूफ़ान, भूकंप आदि के कारण हुए नुकसान |

      कार का चोरी हो जाना |

      किसी दुर्घटना के कारण, कार मालिक को पहुँची कोई हानि या क्षति या मृत्यु या विकलांगता के मुआवज़े का कवरेज |

      किसी दुर्घटना के कारण, अन्य व्यक्ति (थर्ड-पार्टी) को पहुँचे कोई नुकसान जैसे की शारीरिक चोट, कोई क्षति ,मृत्यु या विकलांगता के मुआवज़े का कवरेज |

ऊपर दिए गए सभी नुकसानों के भुगतान का कवरेज व्यापक कार इंश्योरेंस के अंतर्गत किया जाता है |

 

व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर नहीं करता है ? ( Comprehensive Car Insurance kya cover nahi karta hai )

यहाँ निचे दी गई कुछ ऐसी बिन्दुएँ हैं जो की कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान के अंतर्गत कवर नहीं की जाती है जैसे की :

      कार का टूटना-फूटना (wear and tear of car) या कार की उम्र बढ़ना (aging of car)

      विमूल्यन या कार की घिसावट होना यानि की कार का डेप्रिसिएशन (depreciation)

      कार का ख़राब हो जाना यानि की कार के ख़राब हो जाने पर इंश्योरेंस कंपनी द्वारा मुआवज़ा प्रदान नहीं किया जाता |

      गैर-दुर्घटना (non-accidental) के कारण हुए नुकसानों को कवर नहीं किया जाता है जैसे की टायर्स (tyres), इंजन (engine), आदि के ख़राब होने पर प्रतिस्थापन (replacement) या मरम्मत (repairment) इत्यादि के खर्चों को कवर नहीं किया जाता है | हाँ, यदि किसी दुर्घटना के कारण हुए टायर्स, इंजन आदि के नुकसान को कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस के अंतर्गत आवश्यक कवर किया जाता है |

      वेध ड्राइविंग लाइसेंस न होने के कारण, वाहन चलाने वाले चालक के कारण होने वाले नुकसानों तथा क्षति को कवर नहीं किया जाता है | 

       नशीले पदार्थों का सेवन करते हुए और उनके प्रभाव में ड्राइविंग के कारण होने वाली क्षति या हुए नुकसानों को कवर नहीं किया जाता है |

      किसी विद्रोह युद्ध (mutiny war) या परमाणु हमले (nuclear attack) के कारण हुए नुकसान या क्षति को कवर नहीं किया जाता है |

 

हालांकि कार मालिक चाहे तो ऊपर बताए गए कुछ बिन्दुएँ जैसे की टायर्स, इंजन आदि की सुरक्षा तथा कवरेज के लिए अतिरिक्त कवर यानि की ऐड-ऑन का चयन भी कर सकते हैं |

 

व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदने के क्या लाभ हैं ? ( Comprehensive car insurance Benefits in hindi )

निम्नलिखित व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदने के लाभ :

      आपकी कार के नुकसान के लिए कवरेज

      थर्ड-पार्टी देनदारियों के लिए कवरेज

      प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसानों से कवरेज प्रदान किया जाता है

      लागत प्रभावी या किफायती (cost effective)

      दुर्घटना के कारण हुए नुकसानों के लिए कवरेज

      मानव रचित आपदाओं से कवरेज

      आप व्यापक कार इंश्योरेंस के साथ किसी प्रकार का ऐड-ऑन या अतिरिक्त कवर का चयन कर सकते हैं |

      कार चोरी के मामले में आपको मुआवजा प्रदान किया जाता है |

      जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर के साथ आप आपनी कार के लिए डेप्रिसिएशन कोस्ट (cost) से बचाव कर सकते है |

 

 

व्यापक कार इंश्योरेंस किसे खरीदनी चाहिए ? ( Who should buy comprehensive car insurance in hindi )

अगर आप व्यापक कार इंश्योरेंस को लेकर भ्रमित (confuse) हो की आपको व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदनी चाहिए या नहीं या, वह आपके लिए उपयुक्त है या नहीं, तो यहाँ निचे दिए गए कुछ लोगों की सूचि है जो की व्यापक कार इंश्योरेंस के चयन के बारे में विचार कर सकते हैं : 

 

नई कार मालिक -

अगर आपने कोई नई कार खरीदी है तो आपको व्यापक कार इंश्योरेंस ज़रूर खरीदनी चाहिए, क्योंकि कार खरीदने के लिए आप लाखों रुपए जुटा सकते हैं तो उस कार की सुरक्षा के लिए भी आपको थोड़ा और खर्चा ज़रूर कर लेना चाहिए | ताकि किसी प्रकार के नुकसान को कवर किया जा सके |

 

लग्जरी (luxury) वाहन के मालिक -

अगर आप महंगी-महंगी कार यानि की लग्जरी कार जैसे की बीएमडब्ल्यू (BMW) / मर्सिडीज (mercedes) आदि कार के मालिक हैं तो व्यापक कार इंश्योरेंस के बारे में आपको ज़रूर विचार करना चाहिए | क्योंकि इन प्रकार की कारों की मरम्मत तथा पार्ट्स को बदलने का खर्चा अधिक हो सकता है, लेकिन अगर आपके पास कार इंश्योरेंस है तो ज़्यादातर नुकसानों का भुगतान जो है कार इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किया जाता है |


शहरों / महानगर का निवासी -

अगर आप किसी शरह या महानगर के निवासी हैं तो आपको व्यापक कार इंश्योरेंस के बारे में ज़रूर सोचना चाहिए क्योंकि किसी ग्रामीण क्षेत्र की तुलना में शहरों में यातायात तथा भीड़-भाड़ अधिक होने के कारण दुर्घटना होने की संभावनाएँ और जोखिम भी अधिक होते हैं | इसलिए कार तथा स्वयं को कवर करने के लिए कार मालिक को व्यापक कार इंश्योरेंस ज़रूर खरीदनी चाहिए |


अतिसंरक्षित कार मालिक (overprotective car owner) -

हर कोई आपनी कर को पसंद करता है और कोई नहीं चाहेगा की उसकी वाहन पर किसी प्रकार का डेंट (dent) या स्क्रैच (scratch) आए लेकिन अगर कोई व्यक्ति आपनी कार पर एक खरोंच देखकर भी बहुत जल्दी परेशान तथा चिन्तक हो जाता है तो अतिसंरक्षित व्यक्तियों के पास व्यापक कार इंश्योरेंस ज़रूर होनी चाहिए ताकि कार चलाते वक़्त मन में शांति और तसल्ली रहे |


आम कार मालिक -

चाहे आपके पास कोई लग्जरी कार हो या कोई आम कार (normal car), कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस को खरीदने की सलाह हमेशा दी जाती है | ताकि आप ज़्यादा से ज़्यादा कवरेज और लाभ प्राप्त कर सके |


उमीद करता हु आपको समझ आ गया होगा की व्यापक कार बीमा या कहे कॉम्प्रेहेंसिव कार इंश्योरेंस क्या होता है ?, व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर करता है ?  , व्यापक कार इंश्योरेंस क्या कवर नहीं करता है ? , व्यापक कार इंश्योरेंस खरीदने के क्या लाभ हैं ? , व्यापक कार इंश्योरेंस किसे खरीदनी चाहिए ?  और कोई सवाल हो या कुछ पूछना हो तो आप नीचे कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं , धन्यवाद !

                                                                                                                  



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