लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में अंतर - Life Insurance , Health insurance, Whole life insurance,endowment life insurance and Term Life insurance kya hota hai

 लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में अंतर -  Life Insurance and health insurance

 

term insurance kya hota hai in hindi
Life insurance and Health insurance in hindi

आज हम जानने वाले है लाइफ इंश्योरेंस क्या होता है ? ( life insurance kya hota hai in hindi )  हेल्थ इंश्योरेंस क्या होता है ?, (Health insurance kya hota hai in hindi ), टर्म इंश्योरेंस क्या होता है ? ( Term life insurance kya hota in hindi ), होल लाइफ इंश्योरेंस क्या होता है ?(Whole life insurance kya hota hai in hindi ), एंडोमेंट इंश्योरेंस क्या होता है ? (endowment life insurance kya hota hai )

और इनके क्या फायदे है सभी जानकारी जानेंगे |

 

हम लोगों की ज़िन्दगी बीत रही है, क्योंकि समय किसी के लिए भी नहीं रुकता है और यह बात आप लोग भी अच्छे तरीके से जानते हो, लेकिन एक बात हम दावे के साथ कह सकते हैं की आने वाले समय में क्या होने वाला है यह कोई नहीं जानता | हम लोगों की ज़िन्दगी में उतार चढ़ाव आते रहते हैं, किसी व्यक्ति की लाइफ में कब क्या हो जाए यह किसी को नहीं पता होता | क्योंकि यह कहा जाता है की जीवन (life) अनिश्चित (uncertain) है | चाहे आप हो या हम , कोई भी, जीवन में होने वाली अनिश्चिताओं को नहीं टाल सकता क्योंकि हमारी लाइफ/जीवन में जो होना होता है वह हो की है रहता है | उदाहरण के लिए, वैश्विक महामारी घोषित COVID-19 हो सकता है | किसको पता था की COVID के कारण लाखों को अपनी जान गवानी पड़ेगी | हालांकि, हम अनिश्चित घटनाओं को नियंत्रण तो नहीं कर सकते लेकिन हम लोग अपने आप को उनके लिए तैयार ज़रूर कर सकते हैं, और जितना हो सके हम अपनी योजनाएँ बना सकते हैं या ऐसी चीजों को अपना सकते हैं जिससे हमें कुछ मदद मिल सके | जैसे की यहाँ पर इंश्योरेंस की अवधारणा (concept) आता है, जो की आप के लिए मददगार साबित हो सकता है | लेकिन प्रशन यह उत्पन्न होता है की आपको जीवन बीमा (life insurance) या स्वस्थ्य बीमा (health insurance) में से कौन सी बीमा लेनी चाहिए ? या दोनों ? लेकिन अगर आप इन दोनों बीमाओं के बारे में अवगत / जागरूक नहीं हैं तो यह आपके लिए थोड़ा-सा भ्रामक (confusing) हो सकता है की क्या आपको दोनों बीमा पोलिसी का चयन करना चाहिए या सिर्फ किसी एक का |

लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में अंतर जानने के लिए आगे पढ़ें |

 

 

जीवन बीमा क्या होता है ? ( Life insurance kya hota hai in hindi )

 

 जीवन बीमा एक तरह का अनुबंध (agreement) होता किसी इंश्योरेंस कंपनी और किसी बीमाधारक के बीच में | जिसमें बीमाकर्ता द्वारा बीमाधारक को यह वादा किया जाता है की, अगर बीमाधारक की पोलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो, बीमाधारक के परिवार या किसी नामांकित (nominee) व्यक्ति को बीमाकर्ता द्वारा मुआवजा प्रदान किया जाएगा | बीमाधारक के द्वारा किए गए प्रीमियम के भुगतान के बदले में ही बीमाकर्ता एक एश्योर्ड सम (assured sum) बीमाधारक के परिवार को प्रदान करता है |

 

जीवन बीमा का मुख्या उद्देश्य यही की आपके न होने पर (मृत्यु के बाद) इस प्रकार की बीमा के माध्यम से आपके परिवार को एक वित्तीय सहायता प्रदान की जा सके ताकि उन पर अचानक से मसुबतों का पहाड़ न टूट पड़े और वित्तीय सहाय के लिए संघर्ष न करना पड़े | लाइफ इंश्योरेंस इसी मकसद के साथ आपकी मृत्यु होने के बाद आपके परिवार और आपके प्यारों (your loved ones) के लिए बहुत ही मददगार साबित हो सकता है | लाइफ इंश्योरेंस भी कई प्रकार की होती हैं जो की अलग-अलग लाभ प्रदान करती है| जिनको अलग-अलग मकसद से इस्तेमाल किया जा सकता है |  

 

 

विभिन्न प्रकार की जीवन बिमा

जीवन बीमा को मुख्या तौर पर पाँच भागों में बाँटा गया है, नीचे दी गई विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा -


      टर्म इंश्योरेंस (Term Life insurance kya hota hai in hindi)-

इस प्रकार की इंश्योरेंस को हम नाम से ही समझ सकते हैं की कोई बीमा जो की एक टर्म के लिए हो यानि की टर्म का मतलब ही होता है कोई समय-काल (टाइम-पीरियड), या कोई चीज़ जो की एक अवधि के लिए हो जिसकी कोई समय रेखा तय की गई हो | टर्म इंश्योरेंस पोलिसी में बीमाधारक को लाभ तभी मिलता है जब बीमाधारक की मृत्यु पोलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है और यदि बीमाधारक पोलिसी की अवधि पूरी होने के समय तक जीवित रह जाता है तो बीमाकर्ता द्वारा बीमाधारक को किसी भी प्रकार का मुआवजा प्रदान नहीं किया जाता है | इस प्रकार की पोलिसी को हम टर्म इंश्योरेंस कहते हैं | 

  

      होल-लाइफ इंश्योरेंस (whole life insurance kya hota hai in hindi)-

होल लाइफ का मतलब होता है किसी व्यक्ति का पूरा जीवन | और यह इंश्योरेंस भी बीमाधारक के होल लाइफ को कवर करती है | यानि की इस प्रकार की पोलिसी में बीमाधारक जबतक जीवित रहता है तब तक उसके द्वारा खरीदी गई यह पोलिसी भी जीवित (activate) रहती है | जिस समय या जिस दिन बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो बीमा-कंपनी की तरफ़ से बीमाधारक के परिवार को मुआवजा प्रदान कर दिया जाता है | फिर चाहे उस व्यक्ति की मृत्यु पोलिसी खरीदने के बाद किसी भी उम्र में क्यों न हो |

 

      एंडोमेंट इंश्योरेंस (endowment insurance kya hota hai in hindi)-

इस प्रकार की इंश्योरेंस अगर कोई बीमाधारक खरीदता है तो वह दो तरीके से लाभ प्राप्त करता है क्योंकि इस तरह की बीमा में बीमाधारक को बीमाकर्ता / बीमा कंपनी द्वारा दोनों परिस्थितियों में मुआवजा प्रदान किया जाता है | मतलब की बीमाधारक के जीवित रहने पर भी और बीमाधारक की मृत्यु हो जाने पर भी | यानि की यदि किसी  बीमाधारक की पोलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो इस परिस्थिति में तो बीमाधारक के परिवार के सदस्यों को मुआवजा प्रदान कर दिया जाता है और साथ ही में अगर पॉलिसीधारक पोलिसी के अवधि के दौरान और उसके पूरा होने तक जीवित रह जाता है तो उस परिस्थिति में भी बीमाधारक को मुआवजा प्रदान कर दिया जाता है | इस प्रकार की पोलिसी को एंडोमेंट इंश्योरेंस कहते हैं |

 

       यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस पोलिसी {unit-linked insurance policy (ULIP)}

 

       मनी बेक इंश्योरेंस (money back insurance)

 

 

 

जीवन बीमा के क्या फयदे हैं ?

 

यहाँ नीचे प्रदान किए गए जीवन बीमा (life insurance) के प्रमुख फयदे -

       पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर पॉलिसीधारक के परिवार को एक वित्तीय सहायता (financial support) प्रदान की जाती है | जिस कारण पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सहाय के लिए परिश्रम (struggle) नहीं करना पड़ता है | उनके लिए यह पालिसी बहुत मददगार साबित हो सकती है |

       जीवन बीमा में भी कई प्रकार की पोलिसी प्लान मौजूद होते हैं इनमें से कुछ पोलिसी प्लान इस प्रकार होते हैं की आप इंश्योरेंस के साथ-साथ बचत (saving) और निवेश (investment) भी कर सकते हैं |

       जीवन बीमा में आप पोलिसी की नियम और शर्तों के अनुसार कर-मुक्त भुगतान (tax-free payment) का लाभ प्राप्त कर सकते हैं | 

 

 

 

 

 

स्वस्थ्य बीमा क्या है ? (health insurance kya hota hai in hindi)

 

स्वस्थ्य बीमा, जनरल बीमा का एक हिस्सा है | हेल्थ इंश्योरेंस बीमाधारक को चिकित्सा समस्या से होने वाले खर्चों से बचाव का कार्य करता है | बीमाधारक को हुए कोई अचानक चिकित्सा आपातकालीन और किसी प्रकार की बीमारी या कोई चोट / घाव (injury) से स्वस्थ्य बीमा सुरक्षित करती है यानि की जो भी स्वस्थ्य बीमा का आप चयन करते हैं उसी के मुताबिक आपके चिकित्सा खर्चों (medical expenses) को कवर किया जाता है |

      

हेल्थ इंश्योरेंस, बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक प्रकार का अनुबंध होता है जिसमें बीमाधारक, बीमा कंपनी को नियमित तौर पर जो प्रीमियम का भुगतान करता है उसीके बदले में बीमा कंपनी, बीमाधारक को आपातकालीन चिकित्सा (medical emergencies) और उनके खर्चों से सुरक्षित रखने के लिए एक वित्तीय सहायता (financial support) प्रदान करती है |

 

अगर किसी व्यक्ति ने स्वस्थ्य बीमा नहीं खरीदी हुई है तो उस व्यक्ति की बचत (savings) या संचित राशि ख़त्म हो सकती है अगर उस व्यक्ति को कोई बीमारी हो जाए या किसी दुर्घटना की वजह से अस्पताल में भर्ती होना पड़ जाए तो ऐसी परिस्थिति में आप अपनी बचत पर ही निर्भर होते हो | क्योंकि अस्पताल के लंबे-चौड़े बिल आपकी सालों की बचत को एक झटके में ख़त्म कर सकते हैं लेकिन अगर आपके पास स्वस्थ्य बीमा है तो अस्पताल का ज़्यादातर बिल का हिस्सा इंश्योरेंस कंपनी द्वारा भुगतान कर दिया जाता है जिसकी मदद से आपकी जेब पर ज़ोर नहीं पड़ता | तो इस प्रकार से स्वस्थ्य बीमा का अपना ही एक लाभ / फयदा होता है |

 

विभिन्न प्रकार की स्वस्थ्य बीमा

 

नीचे दिए गए कुछ मुख्या स्वस्थ्य बीमा पोलिसी -

 

      व्यक्तिगत स्वस्थ्य बीमा (individual health insurance plan) -

व्यक्तिगत स्वस्थ्य बीमा पोलिसी, किसी अकेले व्यक्ति या व्यक्तिगत इंसान (individual person) के लिए मेडिकल खर्चों को कवर करती है | अगर किसी व्यक्ति को किसी गंभीर बीमारी, चोट / घाव (injury), दुर्घटना, सर्जरी, आदि के कारण अस्पताल में भारती हो जाना पड़ता है और इनके प्रति, जो रोज़ाना के खर्चे, अस्पताल के कमरों का किराया, अस्पताल का बिल आदि प्रकार के जितने भी खर्चें होते हैं उनको इस प्रकार की पोलिसी में कवर किया जाता है |

आपके द्वारा कितना प्रीमियम का भुगतान कराया जाएगा और आपको क्लेम (claim) करते वक़्त कितना सम एश्योर्ड (sum assured) किया जाएगा यह सब इस बात पर निर्भर करता है की आप किस प्रकार की पोलिसी टर्म खरीदते हो |

 

      फैमिली फ्लोटर प्लान (family floater plan kya hota hai) -

इस तरह की पोलिसी आपके और आपके परिवार के सदस्यों के लिए होती है | जैसे की आपकी फैमिली में आपकी पत्नी (wife) हो या आपके पति (husband) या बच्चे (children) हो  या आपके माता-पीता (parents) और दादा-दादी (grandparents) हो सकते हैं आदि सदस्यों के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान होता है |

 

      गंभीर बीमारी पोलिसी (critical illness policy / plan kya hota hai) -

इस प्रकार की पोलिसी / प्लान, किसी विशिष्ट (specific) गंभीर बीमारी या गंभीर बीमारियों / रोगों की सूची (list) को कवर करती है |

क्रिटिकल इलनेस पोलिसी एक प्रकार की पालिसी है जिसमें यदि बीमाधारक को पालिसी खरीदने के बाद भविष्य में किसी प्रकार की विशिष्ट गंभीर बीमारी या गंभीर बीमारियों की सूची में से कोई रोग / बीमारी हो जाती है तो बीमाकर्ता / बीमा कंपनी द्वारा बीमाधारक को एक lump sum अमाउंट प्रदान किया जाता है | जिसे हम गंभीर पोलिसी / प्लान कहते हैं | उदाहरण के लिए, जैसे की दिल दौरा रोग (heart attack), किडनी ख़राब का रोग (kidney failure), लकवा का रोग (paralysis) आदि बीमारियाँ गंभीर बीमारी की सूची में गिनी जाती हैं |

 

      वरिष्ठ नागरिक स्वस्थ्य बीमा प्लान  (senior citizen health insurance plan kya hota hai) -

यह वरिष्ठ नागरिक स्वस्थ्य बीमा प्लान, 60 वर्ष की उम्र से ऊपर नागरिकों के लिए बनाया गया है | हम सब यह जानते हैं की वरिष्ठ नागरिक किसी आम नागरिक के मुकाबले, किसी प्रकार की बीमारी की चपेट में आने की संभावना ज़्यादा होते हैं या संक्रमित हो सकते हैं या किसी प्रकार की चोट / घाव (injury) से प्रभावित हो सकते हैं आदि खतरों और बीमारियों से उनको ज़्यादा प्रभावित होना पड़ सकता है |

तो इस प्रकार की पोलिसी इन बीमारियों से होने चिकित्सा खर्चों को आप इंश्योरेंस के ज़रीय कवर कर सकते हैं |

 

      समूह / कर्मचारी स्वस्थ्य बीमा प्लान (group / employee health insurance plan kya hota hai) -

यह पोलिसी किसी समूह या कर्मचारियों के लिए होती है | उदाहरण के लिए समझते हैं की  नियोक्ताओं (employers) द्वारा अपने कर्मचारियों (employees) के लिए खरीदी गई इस प्रकार की पोलिसी प्लान, समूह / कर्मचारी स्वस्थ्य बीमा प्लान कहलाता है | इस पालिसी प्लान के द्वारा किसी कर्मचारी को किसी प्रकार की दुर्घटना से पहुंची क्षति को, और मैटरनिटी खर्चे और इत्यादि खर्चों को कवर किया जाता है |

 

 

 

स्वस्थ्य बीमा ( Health Insurance ) के क्या फयदे हैं ?

 

यहाँ नीचे प्रदान किए गए स्वस्थ्य बीमा (health insurance) के प्रमुख फयदे -

       चिकित्सा आपातकालीन जैसी स्थिति में एक वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है |

       किसी विशिष्ट प्रकार की बीमारी के लिए इंश्योरेंस प्रदान की जाती है |

       कर-भुगतान (tax-payment) के दौरान आपको छूट का लाभ प्राप्त मिल सकता है |      

 

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